個人信用報告那點事兒

敲黑板原創 2020-01-06 16:05

摘要

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個人信用報告影響著我們每個人的金融生活,包括辦理分期消費、申請信用卡、貸款買車、購房等等,現在甚至連丈母娘挑女婿都要看信用報告了。

個人信用報告包括什么內容?

我們的央行個人信用報告包括個人信息、信貸記錄、公共記錄和查詢記錄四個部分。除了信用卡、貸款和其他信貸記錄以外,欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費記錄等也都會顯示在征信報告中。

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個人擁有哪些征信權利?

《征信業管理條例》規定個人擁有5種征信權利:

1.知情權,即個人可以向征信機構查詢自身信息。

2.同意權,即個人有是否同意被有關機構采集、使用其信息的權利。

3.異議權,即個人認為本人信用報告上的信息有誤時,有權向征信機構或信息提供者提出異議,并要求更正。如果個人信用報告存在錯誤,信息主體可以攜帶本人有效身份證件,到央行分支機構征信服務網點或業務發生行,提出異議申請,要求更正。通常來說,信息主體會在20天內得到答復。

4.重建信用記錄權,即還清欠款后,不良征信記錄會在5年后自動消除,個人可以重新開始建立信用記錄。但如果一直未還清欠款,那么逾期記錄則會一直顯示在個人征信報告中,不會消除。

5.訴訟權,即個人認為征信機構、信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的,有權向有關管理部門投訴或直接向人民法院提起訴訟。

誰需要查詢信用報告?

有業內人士指出,即使沒有貸款需求,個人也應該定期查詢自己的信用報告。如果發現信息有誤,可以及時提出異議申請。

根據《征信業管理條例》第十七條,個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

目前,查詢個人信用報告有線下、線上兩種途徑。線下可在各地人民銀行分支機構、部分金融機構網點及查詢點,進行柜臺或自助查詢機查詢(可在人民銀行征信中心官網查看名單);線上可通過人民銀行征信中心官網進行查詢。

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不過,金庫君要提醒大家,不要在短期內頻繁查詢個人信用報告。通常來說,放貸機構會默認“個人查詢信用報告是因為有貸款需求”,如果多次查詢卻沒有貸款記錄,會讓放貸機構誤認為查詢人“貸款被拒”,從而認定查詢人有較高違約風險。


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