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金融理財師大賽(2020)參賽選手采訪-蔡婉儀

熱門金庫君 2020-07-15 16:04

摘要

本次金融理財師大賽參賽選手蔡婉儀就是保險行業從業人員,她了解到目前投資者偏好分散的多功能的理財組合,包括固收的產品、還有基金、股票,這些權益類的資產。她建議個人投資者去做要把格局提高,跳出當下相對固守、投機的狀態,要去看到整個國家和經濟市場未來發展的更多可能性,提高的風險意識,了解到風險溢價,加快速度成長,才能在快速發展的經濟社會中讓自己得到更多的投資收入。

蔡婉儀你好,我是金庫網的楊雪,非常感謝您能接受我們的采訪。

 

請問您,這是您第一次參加理財師大賽么?

 

是的,這是我第一次參加理財師大賽,也還在逐漸了解之中。 您現在所從事的行業是什么、多少年。 我現在從事的是保險行業,在第三方保險經紀公司工作。之前一直在銀行業,近一年轉到了保險行業。

 

近年來,AFP和CFP的持證人逐年增加。這兩個證書在您的職業生涯中,有什么作用呢?

 

我現在持有的是AFP證書,CFP證書正在備考中,備考的這個時間段和理財師大賽的準備期是吻合的,所以剛好一起準備一下。 如果單純的講職業生涯,A證和C證算是個附加值,或者說以后會成為一個準入的條件,比方說我之前在銀行工作的時候,了解過理財經理的職位,如果持有A證那是更好的,如果持有C證會更加分,客戶會更加信任你,理財經理的專業度還是需要有類似這樣的證書來做一個輔助的證明。

 

后來我轉到了保險行業,一開始在客戶層面的認可度并不高,因為A證和C證的名稱更多的是講到了金融理財,覺得這個證書是金融理財類的證書,一開始會覺得這有什么關系呢?但是,保險原本就是金融理財之中的一個部分,所以我通過講解證書和掌握的專業內容去跟客戶去科普,從保障到理財,其實是一個完整的理財生態,所以持有這兩個證是對于我本人職業技能的一個證明。在此之上,我和客戶分享的內容會有更多的知識信任。之后也會對我自己的職業規劃,為家庭服務的內容,從基礎保障到投資規劃,都是有比較大的作用。

 

我們今年出現了一些往年在觀望,今年選擇參賽的選手。您作為一名理財師,為什么想來參加本次大賽呢?

 

我一直都知道中國金融理財師大賽,之前一直都沒有時間參與,今年剛好是我工作的第三年,加上過去的實習經歷,如果今年通過了CFP的成績,剛好可以把證書認證到位,因為CFP需要4年的從業經驗。就是今年恰好很多事情都了具備相同的目標。所以在這樣一個時間節點,希望可以在拿到證書的同時也有這樣一個參賽經歷,獲獎這件事只是一個結果,是需要去爭取的內容,更多的是在我考取CFP證書的過程中能夠去參加一些具有實踐意義的活動,包括可以去認識一些相對專業的業界內的人士,是一次很好的實踐機會,能鞏固、提高自己整體的專業度,所以選擇了參賽。 之前也一直在觀望,因為疫情的原因今年還會不會舉行,后來看到了線上參賽的形式,就決定來試一試。

 

您對本次參與大賽有信心么?

 

這要等到初賽后,對整體大賽的流程和內容,更清晰了以后才能夠感受到有沒有信心。 接下來您打算做哪些準備? 因為初賽是要考試的,所以我的想法就是先把初賽通過,因為要做題,對一些學習能力的要求比較高,初賽是到8月8號,到復賽還有2個多月的時間,大賽階段剛好我自己也在考C證,所以先把考題這一關先過了,后面講方案這些對我來說就是融會貫通的情況,反而不會太緊張。

 

2020年是比較特殊的一年。全球在疫情的影響下,出現了經濟衰退的現象。對您所屬的行業有什么比較大的影響呢?

 

大的影響倒是說不上,但是對于客戶在經濟信心這方面多少還是有一些波動的,有一些客戶在年前想要在年初把保險配置下來,但是因為疫情的影響,大家對未來現金流缺乏信心,所以會擱置。相反的也有另外一個現象,因為疫情,大家的風險保障意識反而提高不少,原來的一些客戶擱置了投保,相反也有更多的客戶會了解到保險的風險內容,更加注重自己家庭的基礎保障,并完成配置。那做了基礎保障之后,我們也會引導他去做一些綜合理財方面的規劃。

 

從個人投資者的角度,您有什么建議呢?

 

作為家庭的理財來講,保障是第一步,包括保障這件事也是一個剛性的內容,把風險保障這件事做好了以后,再慢慢的逐步去做投資理財,實現財富保值增值。理財這方面我也會建議個人投資者去做分散的多功能的理財組合,包括固收的產品、還有基金、股票,這些權益類的資產,在今年疫情的情況下給大家的啟示就是手上的一些資產,應該更加多樣化,之前可以看到朋友圈都在刷【銀行理財產品負利率】,引起了部分恐慌。但這個事情,可能對于業界人士來講不會像圈外人這么恐慌,因為我們在這個行業中都比較清楚的知道,國家經濟肯定是越來越開放,市場化不斷深化的,對于投資者而言,也是一個逐漸適應掌控風險,盈虧自負的過程。我希望是更多的投資者去了解到保本這種東西一定不會是長久存在的,學會去規避風險、轉移風險、承擔風險,之后再綜合性去配置一些權益類的資產。包括在這次疫情的情況下,我們現在的A股、石油的表現,也是爆發出了一些在疫情發生時大家不敢想象的事情。所以對于投資者的建議是,大家要引以為戒,還有要把格局提高,跳出當下相對固守、投機的狀態,要去看到整個國家和經濟市場未來發展的更多可能性,提高的風險意識,了解到風險溢價,加快速度成長,才能在快速發展的經濟社會中讓自己得到更多的投資收入。

責任編輯: 金庫君

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