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銀行理財產品收益率跌至-4.42%,理財“負收益”才剛剛開始

敲黑板金庫君 2020-06-16 16:43

摘要

近期銀行理財產品凈值波動的風險,主要還是來自于債市。由于銀行理財的投資對象主要是債券,5月以來,債市震蕩調整,全市場債券型開放基金平均月跌幅達1.08%,這導致不少銀行理財產品賬面凈值產生波動。

這兩天,有大型商業銀行的低風險理財產品出現了“負收益”,這個消息讓投資者紛紛炸了鍋。

比如,招商銀行代銷招銀理財的一款名為“代銷季季開1號”的理財產品,于4月17日成立,截至6月3日的近1月年化收益率為-4.42%,該產品的凈值也跌至0.9997。還有平安銀行名為“N天成長”系列的理財產品也被不少網友發起投訴,直指該行中低風險定期理財長期大幅虧損,涉嫌虛假宣傳等。平安銀行的“28天成長2號”為例,其近1月年化為-6.21%。

實際上,這并非是個例,今年以來已有多家銀行理財的凈值一度跌破本金。一向以穩健、安全備受大家喜歡的銀行理財怎么了?

為什么會虧損?

近期銀行理財產品凈值波動的風險,主要還是來自于債市。由于銀行理財的投資對象主要是債券,5月以來,債市震蕩調整,全市場債券型開放基金平均月跌幅達1.08%,這導致不少銀行理財產品賬面凈值產生波動。

但是大家要注意的是,現在只能說是一種賬面上的“浮虧”,短期賬面的負收益并不代表實際的負收益,并不意味著產品到期一定會出現虧損。還是以招商銀行的“代銷季季開1號”為例,其產品收益率顯示的-4.42%,其實是最近一個月的年化數據,實則近一個月的絕對凈值下跌僅為-0.33%。

另外,隨著5月央行重啟7天期逆回購的操作后,債市回暖,恢復疫情前的水平,已基本調整到位。業內人士也普遍認為,未來繼續持有債券類理財是有價值的。

風險意識不能少

目前,凈值型產品已占據銀行理財產品的半壁江山。而按照《商業銀行理財業務監督管理辦法》的要求,凈值型產品未來占比將進一步提升。

所以對于投資者而言,理財產品負收益可能只是剛剛掀開序幕,2018年4月發布的“資管新規”中提到的“打破剛兌”已不再是口號了,是真實會發生的,在選擇購買理財產品時,不能再閉著眼睛購買,而是要關注產品的投資范圍、投資標的、風險等級、是否保本等。

作為理財師,要讓投資者充分理解打破剛兌的理念,了解風險、認識風險,要適應不同風險偏好的客戶,還應該向客戶展現較為全面的收益情況,幫助理性看待凈值波動。而未來,隨著資管新規的落地和過渡期的結束,像這類凈值浮動和收益率較大變化的情況也會越來越多,要做好準備。

責任編輯: 努力碼字的s君

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