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低利率時代,你的家庭資產如何配置

看天下聽八方金庫君 2020-06-11 11:27

摘要

年初以來,疫情沖擊打亂了全球經濟增長的節奏,主要發達國家的經濟受到較大沖擊,中美摩擦的常態化和新冠疫情的持續性導致逆全球化加速。在這種錯綜復雜的國內外經濟形勢下,家庭資產如何配置才能滿足保值的基本要求,如何配置才能達到穩健增值的目的?

年初以來,疫情沖擊打亂了全球經濟增長的節奏,主要發達國家的經濟受到較大沖擊,目前仍在企穩階段。預計各國貨幣與財政政策對實體經濟的刺激作用將慢慢有效發揮,全球經濟修復速度逐步加快,但難以在年末回到疫前水平。

中美摩擦的常態化和新冠疫情的持續性導致逆全球化加速。與此同時,在低利率環境下,各投資品種的收益率普遍下調,例如,以余額寶為代表的貨幣基金,7日年化收益率已經低至1.6%,比銀行一年期存款基準利率(1.75%)還要低。

在這種錯綜復雜的國內外經濟形勢下,家庭資產如何配置才能滿足保值的基本要求,如何配置才能達到穩健增值的目的?

家庭資產配置策略的美林時鐘不好用了怎么辦?

眾所周知,宏觀經濟形勢和資產配置策略最有代表性的就是美林時鐘,在家庭資產配置時被廣泛使用:經濟在衰退的時候買債券,經濟在復蘇的時候買股票,經濟過熱的時候買大宗商品,經濟滯漲的時候持有現金。

近些年來,不論是理財師,還是投資者,他們發現美林時鐘越來越“不好使”了。造成這種情況的原因是什么呢?

經濟是復蘇、過熱、滯漲、還是衰退,區分起來有難度了,這是客觀存在的事實。在1933年之前,這四個階段非常清晰,但現在愈發不清晰了。

原因在于中國乃至世界,各政府的調控水平顯著提高,在經濟過熱之前,政府采取冷卻措施;在經濟衰退之前,采取一些刺激的措施,所以這四個方面顯示出結構性的特征。具體表現就是有的行業處于滯漲階段或過熱階段,有的行業是復蘇和衰退階段。這讓大家在使用美林時鐘時的應用性變得弱化了,造成了不少人對整體經濟形勢的“誤判”。

家庭證券類資產配置分析——選擇技術分析還是基本面分析?

技術分析和基本面分析是證券市場常用的兩種分析方法。技術分析派認為歷史會重演,通過技術指標便能洞悉一切;基本面分析派則搜集信息作為預測價格變動的基礎。

技術分析和基本面分析究竟誰更加有效呢?也許,兩派的擁躉都有著自己的看法。

其實,家庭資產配置的核心在于證券收入的可預測性。短期的股票市場都具有不可預測性,無論是技術分析還是基本分析,都不具有“可預測性”。在長期市場中,唯有組合投資才能保證投資收益的穩定性。

在研究了現有的52個技術指標后,很多人發現,對于準確預測股價沒有用處,而基本分析也表明對股價的預測難度很大。其實,不少有趣的事例表明,預測股價上漲有著極大的不確定性。

比如,1965年,你要買上麥當勞,到2007年,40多年的時間,從12美元漲到16000美元,可是你身處那個時代未必會買。為什么呢?不管是技術分析還是基本分析你都會選擇福特汽車!原因在于那是一個汽車走向家庭的時代!福特從1953年到1968年漲了20多倍,可是2007年正好回到了1953年時的價格。可誰又能想到麥當勞把面包切個口,塞點綠葉就能造就人間奇跡。

為了幫助大家解決上述兩個問題,金庫網將帶來如下福利:

特邀吉林大學商學院金融學教授宋玉臣老師,分享家庭資產配置原理與實際操作,分析可供配置的資產。

宋老師風趣幽默、金句頻出,以市場中一個個鮮為人知的故事將家庭資產配置的那些事兒講得通俗易懂。

針對美林時鐘“失效”的情形,在《宏觀經濟形勢與資產配置策略》的課程中,宋老師對目前經濟形勢下的資產配置策略做了精心梳理,讓你更清晰地了解經濟現狀,懂得采取何種策略進行家庭資產配置。

而在《家庭資產配置基本原理與實操策略》和《可供配置的典型資產投資分析》課程中,宋老師用可口可樂股價上漲真實原因、投資大師彼得·林奇滿倉躲過股災等一個個典型案例,以及一組組精準數據,向大家展示了組合投資的優勢和實操方法,講述了現階段家庭資產配置中大家關心的配置品種和配置比例,并傳授了克服人性弱點的有效投資方法。

關注課程,請點擊:http://www.jkekdm.icu/goods/10737/

責任編輯: 艾菁

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