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代銷平臺理財產品“偷換概念”,銀行理財經理默默笑了

看天下聽八方金庫君 2020-06-03 16:43

摘要

隨著銀行理財子公司的誕生,不少銀行除了依靠本行拓展客戶外,還在通過其他商業銀行銷售自己的產品。相關銀行人員表示,代銷機構不需要承擔產品的投資、兌付和風險管理責任,同時還能吸引更多客戶,因此有不少銀行都對代銷業務蠢蠢欲動。

前幾天,支付寶上一款名叫“周周利”的代銷理財產品,在用戶持有期(七天)期滿后出現了負收益。據悉,該產品在支付寶上一直被具有不錯的年化收益水平,同時還號稱“持有到期收益穩定”,但現在該產品卻出現負收益。就在當天下午,這款產品的主頁將“持有到期收益穩定“的描述,悄悄換為了“長期持有收益穩定”。然而投資者已然虧損,此時再偷換產品概念為時已晚。

其實,支付寶上代銷的理財產品并不在少數,例如上述這款產品的發行機構,就同時在支付寶上有多款相同封閉期產品,但卻出現了不同的風險收益特征,而且代銷平臺也沒有對此作出任何產品對比說明。這件事不僅影響了投資者做決策,也讓代銷平臺的可靠性再次成為大眾議論的焦點。

代銷平臺飽受爭議的同時,銀行代銷業務卻迎來了轉機。

隨著銀行理財子公司的誕生,不少銀行除了依靠本行拓展客戶外,還在通過其他商業銀行銷售自己的產品。相關銀行人員表示,代銷機構不需要承擔產品的投資、兌付和風險管理責任,同時還能吸引更多客戶,因此有不少銀行都對代銷業務蠢蠢欲動。

毫無疑問,打破競爭對金融投資者和銀行來說,都是件好事。各大銀行都有自己擅長和不擅長的產品,因此不同銀行的理財子公司,在理財產品上可以互補,完善自身理財銷售產品線,吸引更多投資者,提升投資者黏性。同時,商業銀行還能發揮自身的渠道優勢,拓展其他資產管理機構的銷售渠道,并通過代銷解決資金來源不足的困難。另外,投資者也能擴大選擇空間,買到更符合自身需求的理財產品。據悉,近日中信、百信、江蘇等多家銀行就開始代銷他行理財子公司的產品。

雖然各大商業銀行代銷業務進行得如火如荼,但業內專家提醒,銀行代銷理財子公司產品,必須遵守銀行業監督管理機構關于代理銷售業務的相關規定,嚴格把控合規風險,特別是要加強投資者適當性管理力度,同時還要在代銷業務與其他業務之間建立風險隔離制度。

中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知

中信、百信等銀行已經打響了頭炮,預計未來會有更多銀行加入代銷陣營。在產品線更加豐富多元的未來,銀行對于理財經理的銷售水平,也會有更嚴格的要求。作為一名理財經理,你真的了解你的客戶嗎?怎樣才能更好地留住老客戶,同時開發新客戶?理財產品銷售中有哪些未公開的溝通技巧?金庫網特別推出《銷售專項課——銀行理財經理營銷實戰寶典》,解決理財經理的營銷煩惱。

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責任編輯: 努力碼字的s君

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